净收入2800.买50万房子吃力!

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Hi,我是 Joe,今年25岁,我希望能购买50万令吉以下的屋子,该有哪些准备?附上我的财务资料。请问我该如何增加财富,如何购买50万令吉以下的屋子,谢谢。

mwl2017012202

答:Joe来信询问是否能负担50万令吉以内的房子,从提供的资料来看,Joe每月的佣金加上底薪如果平均都有7000多令吉,那么扣除开销后的余额为2800令吉左右。

假设屋价50万令吉,贷款90%即45万令吉,贷款年限30年,年利息4.5%,每月需偿还的贷款为2281令吉。

mwl2017012203

如果Joe的收入平均都维持在7000令吉左右,房屋贷款将占收入的33%左右(2281/7000),属于健康水平。

但是,当房贷加上每月的开销(不包括保险)后,将会占据90%的收入(6281/7000),剩下的10%收入将分给保费和储蓄用途。这样看起来就不健康了,因为每月只剩10%可支配收入作为储蓄和保险用途,建议的比例应该至少把20%的收入作为储蓄或投资用途,以应对中长期的规划。

Joe可以采用的方法包括降低每月开销,比如减少上餐馆的次数和减少高消费的娱乐开销。

如果开销方面不能降低,那就降低购买房子预算,从50万降低至35万令吉,那每月就能维持储蓄20%的比例。

如果也不想降低房子的预算,那就和家人联名购买房子以分担房屋贷款。另外一个做法是提高收入,这就得看Joe目前的工作是否还能赚取更多佣金收入。

在开销方面,懂得分辨什么是“需要”和“想要”将给你省下不少开销。

Joe的资产方面,黄金占了最大的比例,黄金的好处在于可以保值,尤其是在股市动荡时黄金的价值往往都会升高。但是投资黄金必须也要注意,黄金不会分派任何股息和利息,所以很大程度都是依赖价格走势决定盈亏。

笔者建议你可增加其他资产如储蓄、股票或基金的比例以降低黄金的比例。

 

资讯来源:(李铭传)

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