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收入不高供了车.还可买屋吗?

趁年轻买房子?拜托,不是我不想买,而是在重重财务压力下,实在难以又负担车贷,又兼顾房贷! 相信这是许多在社会打滚的年轻人心声,月收入不高,却频频被告知:屋子要趁年轻买,现在房价还不高,且趁年轻买屋,房贷还可以拉长摊还期限。 要知道,许多时候并不是年轻人不想买房子,而是没有足够的经济能力,使得他们也只能“望屋兴叹”。 作为经济能力尚未成熟的打工一族,如何有办法在七除八扣,仅剩“半份”月薪的情况下,供房供车? 你的收入可获多少房贷? 根据国家银行的统计,月收入3000令吉及以下者,可负担的最高房价为17万6000令吉;月收入5000令吉及以下者,房价顶限为28万3000令吉;月收入1万令吉及以下者,最高房价则为51万5000令吉。 细看之下,怎么感觉市面上价格普遍在30万至50万令吉的可负担房屋,你全都买不起? 别急,国行统计的可负担房价与银行给予的“符合资格”借贷房价存有差距,主要还是胥视个人能力及财务负担,因此,符合资格购买的房价远比可负担高。 表1是根据房贷专员的计算而得出的结果,仅作为参考之用,主要让你在心中有一把衡量的尺,了解自己的房贷能力。 所谓的净月收入则是你的总收入,扣除公积金、社险和税务所得出的每月可供使用的钱。 背负车贷 只能负担廉屋 反之,如果你出来社会工作后,已背负一辆车子的供款,肯定的,可供使用的金钱将会减少,而在此前提下,你所物色的屋子,房价则必须有所调整。 假设你目前已有一辆5万令吉的车子贷款,在车贷利息3%下,5年、7年和9年的每月供款分别为863、648和529令吉,再加上你的房贷,贷款负担则势必超过了月薪的三分一,这可从表2窥探。想要过上一个较不被贷款压垮的生活,除了减少贷款数额,就是降低房产目标。 明显的,贷款期限越长,你每月摊还的贷款额将越轻,但是,这却可能使得你必须缴付更多的贷款利息。 供款占收入一半 贷款可批 国内商业银行在批准贷款时,会依据个人的财务状况作出调整,普遍上供款与收入比率(DSR)介于50至60%,还是会获得银行批准贷款。如果你坚持总贷款仅占月薪三分一,那屋价则必须有所调整。 屋子的价格是否真有这么重要?买房子还是需要量力而为,毕竟你的生活,不应该只有贷款,不要为了买房子,赔上生活品质。除了贷款,你还必须烦心日常生活开销及储蓄,因此,买房是大事,千万不要仓促决定。 想要同时供车供房,除非你是高薪一族,不然就要把目标放低;再不,就选择尚在建设、发展商给予通融等到房产完成后,才开始供款的房子,虽然短期内财务获得纾缓,却可能使得以后背负更重的利息。…

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Pantai Dalam的崛起

Pantai Dalam 是位于吉隆坡西南部的住宅区, 属于Lembah Pantai议会选区。近年来,Pantai Dalam 发展迅速,发展商们也积极投资Pantai Dalam. 究竟什么原因促成这样的情况? 从Pantai Dalam前往Bangsar只需几分钟的驾驶时间。 这个地区也被誉为高端郊区。Pantai Dalam 居民主要分布是49% 马来人, 19% 华人,和32%印度人。来看看居住在Pantai Dalam 有什么好处吧! 地理位置优势…

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房屋首期怎么筹?

房产市场放缓,是入市的好时机?且慢,买房也是需要天时地利人和的,虽然你有了合心意的房子,也成功获得银行借出房贷,但是,千万不要忘了最重要的首期。 相信在芸芸众生之中,并没有多少人是符合“100%房贷资格”,因此,首期钱真的很重要,随时是让你业主梦碎的主因。 普遍上银行所允许的贷款数额为90%,这意味着,你必须准备至少10%的首期钱才有望购屋,那么该怎么筹集10%的首期钱呢? 公积金(EPF) 想必,当你想要买房子时,脑里浮现可以获得首期的方式就是雇员公积金(EPF)。 没错,公积金的确帮助许多人解决了首期钱不足的问题,也许你会犹豫,提领公积金,可能你会失去那比定期存款还高的派息;不提,你的钱又不足够,到底该不该动用公积金的钱呢? 提领公积金须低于55岁 在还未决定用不用之前,先来看看,你是否符合动用公积金的资格,一旦不符合资格,一切也是多说无益。 在公积金的网站里,清楚列明年龄少于55岁的会员可以动用第二户头的钱,用以购买房子,前提是,该户头必须至少还有500令吉的余额,明显的,如果你的年龄超过55岁,就无法提领第二户头的钱来买屋。 想要动用该笔款项,你还必须已经获得金融机构的贷款,换言之,就是有银行或合法的借贷公司,已经批准你的房贷申请。 只能用作首2次买屋 另外,你也不必急于使用公积金的钱,因为,在签署了房屋买卖合约的3年内,你还是符合提领资格的。 还需要注意的是,这必须是你首次或第二次以买房名义提领公积金,如果是后者,必须把首次购得的房子脱售,才能再度提款。 大致的条件就是如此,那符合条件之后,就来看看,值不值得提领了。 如果你的月薪3000令吉,在雇主贡献13%,雇员11%公积金的前提下,每月存入的公积金有720令吉;假设你已工作5年,加上每年获得公积金局平均派发的6%利息,你目前已有的公积金有逾5万令吉,在70:30比例的分配下,第二户头可以动用的存款有逾1万5000令吉。 好处:如果你用1万5000令吉的公积金支付房产的首期,你在往后所获得的回报,将是比你提领出来的公积金还要有价值的房产,相信以目前的市道而言,房产价值将持续增加。 坏处:假设你没有取出1万5000令吉,并持续放在公积金里,且享有每年6%的派息长达30年,在30年后,所获得的利息将超过7万令吉。 其实,要不要提领公积金,还是胥视个人能力来决定,基本上,公积金并没有指明提领的款项是作为首期之用,而是作为“买屋”之用,因此,如果在能力范围内,不妨缓一缓,但是,迫切急需的话,就可以考虑提出。 父母资助 年轻人想要买屋并不容易,从上述的例子里,可以了解到,想要购买30万令吉的房产,尽管从公积金里取得一半的首期钱,还有另外一半的首期,则可能需要向父母求助。…

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下药5年.可负担屋仍未到位

国家银行认为,可负担房屋计划推行至今,在取得可负担房屋融资不是太大问题。根据商业银行的资料,发现银行机构驳回的房屋贷款,主要是借贷者面对债务水平偏高,可能潜在拖欠融资风险。 房贷批准率保持74% 2017年首5个月,获批准贷款400亿令吉,批给超过15万2000名借贷者,在这之中,四分之三的借贷者为首次购屋者,房屋贷款的批准比率,保持在74%的稳定水平,未偿付房屋贷款继续超越整体贷款成长率,截至2017年5月杪,按年比增加8.6%至4930亿令吉。 3努力提升可负担屋体系 另外,国家银行表示,有3项努力可以提升大马的可负担房屋生态体系。 1.需要一套完善、革新与协调政策,以正视可负担房屋面对的挑战。 2.中央监督、领导与协助可负担房屋发展计划的推行,促进全国可负担房屋的建设。 3.中央体制推动更多有效措施、与主要伙伴建设更大范围合作,加速可负担房屋的发展。 此外,加强可负担房屋供应成本的监管程序,并且不时进行检讨,推广市民对可负担房屋融资的认识,例如:我的第一间房屋计划、房屋信贷担保制、一马房屋计划购屋者的伸缩融资等等。 3改善要点 除此之外,还有3项可改善可负担房屋体系的要点: 1.完整数据:房产供应与需求综合数据,可作为正视房产供应的指南,有关领域与人口统计的联系,以及全国各个不同地区房产供应的差距。 2.革新融资模式,提供可负担房屋计划资金,目前的措施,主要专注在补贴购屋者、提供房产迎合需求,结合公共与私人融资,发展可负担房屋,以及为长远目标进行投资。 3.各相关方面进行更多协同合作,例如与私人企业、基金会及非盈利机构配合,以提供可负担房屋。 此外,租金市场也是一个拥有房屋的可行选择,私人界受促探讨“先租后买”制,响应政府的号召,加入发展可负担房屋行列。 解除公积金购屋阻碍 目前,年轻购屋者面对无能力购屋问题,他们有缴纳公积金,只是基于目前一些法规或条例限制,以及一部份存款作为养老用途,不能加以动用。 “假如提取公积金存款购屋,是把自己的资金转化为资产,应该是可行性建议。” 国行副总裁赛阿都拉昔披露,可负担房屋仍然相当缺乏,2014年数据显示缺乏96万间,估计到了2020年时,可能缺乏100万间。 鼓励私人界提供可负担房屋…

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