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Article By: S.K Lau 随着可负担房屋计划逐渐增加,人民纷纷计划为自己和家人购买房子。但是,买房子除了必须准备足够的首期款以外,您还要做好详细的规划以及在往后二十年过着负债生活的心理准备。当人们在考虑房屋贷款时,都会倾向于低利率的贷款。在选择房屋贷款之前,买家必须考虑到其他因素,例如:收入来源、生活开销、房屋成本、首期款等等…… 收入来源 收入来源将是影响人们负担房贷的主要因素。首先,您必须确定将会负责偿还房贷的对象有哪些。您可以选择一人包办、与另一半一起分担或者与兄弟姐妹一起投资并偿还房贷。确定对象后,您必须确认他们的收入以及生活开销,以计算每月所剩的金额。这些剩余的金额将会影响您偿还房贷的能力。 以下图表分析个人与两人的收入来源以及生活开销: 也许有人会好奇买了房子,为什么还要包括租金?有些人会选择购买价格较低的预售屋,而预售屋还需要花费一段时间建造才能完成交屋。在交屋之前,租房对购买预售屋的买家来说还是必要的。 首期款决定房屋贷款 当决定购买房屋时,买家必须计划想要支付多少首期款。当然,首期款的数额越高,所借的房贷将会减少,每月偿还数额也会越少。因此,买家也可以省下许多不必要的贷款利息。比如说,买家想购买房屋售价为三十万令吉,而所能支付十巴仙的首期款为三万令吉,剩余的数额将会是二十七万令吉。确定二十七万令吉将会是贷款的数额后,买家必须依据收入扣除开销后所剩的金额来决定偿还贷款的年份。贷款的年份越长,买家必须偿还的利息越高。因此,买家必须慎选低利率的房屋贷款,以减轻往后的负债生活压力。 以二十七万令吉为期二十年的房贷进行分析,以下图表显示各个银行所推荐的房屋贷款配套: 以上分析显示,买家每月需偿还的金额为一千七百至一千九百令吉左右。根据刚刚所计算的收入来源,相较于两人一起负担房屋贷款,一人偿还贷款会比较吃力。在选择房屋贷款时,买家也可以考虑贷款类型以及锁定期限。根据南洋商报报道,伸缩型贷款是一种能让贷款者支付额外供款以减少所欠的本金,从而省下原本应在后期偿还的本金所产生的利息。锁定期限则是银行为了保障自身利益而设定的最低偿还期限。若买家在锁定期限内提前还清贷款将会被该银行罚款。 总而言之,买房是一件重大的决定。在选择房屋贷款时,买家必须做周全的考虑以免往后过着负债累累的生活。为了得到更多的贷款优惠,买家也可以到住家附近的银行询问更多资料再货比三家,选择最适合自己的房屋贷款。 …

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