俊兴和依雯两人准备在明年结婚，他们希望在结婚前可以买到自己属意的房屋，不过，他们没有买屋的经验，从念大学到大学毕业后，出来工作5年，都是在外租房。
房租从开始的1500令吉，增到去年的1800令吉，虽然有分租给大学同学，但始终不是长远之计，假如结婚后继续租屋，不将房间分租，以便双方在外坡的亲友来探访，有个住宿的地方，心想每月1800令吉的租金，不如多加数百令吉，说不定可以供得起房屋贷款分期。
不过，我们不晓得应该准备多少的自付款，或者说头期钱，还有以两人月入6000至7000令吉，目前年龄30岁，可以购买多少价位的房屋？
此外，在购买房屋之前，应该注意哪些事项？
以下是两人在信中提出的问题：
1）购买建成的房屋或兴建中房屋的分别，有哪些风险？
2）兴建中的房屋与建成的房屋，在价格上有多大差别？
3）购买房屋需经历的整个过程？
4）与发展商或卖方以及银行签署买卖合约之前，还需注意哪些事项？
5）在选择贷款银行时，应注意哪方面的问题？
答：多问多听多比较
许多人都晓得，买房子与购买其他商品不一样，房屋是耗资数十万令吉的资产，一旦决定错误，可能会赔上不少辛苦赚来的金钱和储蓄。
建成的房屋与兴建中的房屋，价格上会有一些差别，至于差幅有多大，没有一个标准，因为这要看产业所在地区、是永久地契或租赁地契等因素。
关于购买房屋的过程如何，这又分为是向发展商买、还是在二手市场买，假如是买发展商推出的房产，首先要知道产业地点，之前是否为沼泽地或是低洼地。
如果个人在意这些地点，或是对这些地点没有信心，最好是不要买，以免付了订钱之后后悔。
购买发展商新推出的产业，应该注意的事项包括：选择声誉好的发展商、查看发展商是否将土地抵押给银行、产业如果是租赁地契、契约还有多少年，建筑蓝图是否已获批准等等。
另外，发展商提供的新屋推售小册子，只能充作参考，从里边提供的资料，加上售价做比较，然后再请教一些对购屋较有心得的前辈，以免做出错误决定。
当中有些发展商为求提高产业计划的吸引力，也包括免买卖合约律师费，可是，必须选用发展商的律师。
这一点有利有弊，好的是可省去律师费，但却受制于发展商，特别是服务公寓的购屋者，应该仔细阅读买卖合约的内容，因为那未必是一份标准的合约，而是由发展商本身律师草拟的文件。
至于购买转手房屋，最好能确保卖主不是破产者，虽然可能性不大，但曾发生过一些买主面对这样的问题，导致房屋的交易程序拖延很久。
此外，与银行签署贷款合约之前，必须准备足够的律师费及印花税，因为这是一笔不小的费用，政府征收的印花税是首10万令吉1%、接下来11万至不超过50万令吉2%。
在选择银行的贷款配套，是以个人的财务条件为准，这需要由银行贷款部为个别申请者进行估算，譬如申请者的年龄、收入有多少，准备购买的房屋价格在哪一个水平，预备贷款多少百分比等等。
假设两人购买的房屋价格约45万令吉，贷款额为房屋价格的90%，那么10%的首期购屋款是4万5000令吉，再加上律师费与印花税，需要多准备1万5000令吉，加起来需至少准备6万令吉，这是一笔不能节省的开销。
至于装修费可按个人财力来分配，如果手上有充裕现金，可以多花一些资金，如果不是，那么只安装电灯、风扇、铁门、添购普通家具也行。
俊兴和依雯两人月入6000至7000令吉，估计每月供款约2000至2200令吉，如果贷款分期30年，可以贷款40万令吉，必须是两人信用纪录好，没有其他的贷款如汽车、大学学费贷款等等。
假如仍有其他贷款要偿还，那么银行在批准之前，可能会有其他考量，例如减少贷款额的申请，如果是这个情况，那么两人对房价的要求可能需要降低，改为购买低于40万令吉的房屋。
资料来源：星洲日报
